每月固定投入 1,000 美元，Humphrey Yang 試算第一個 10 萬美元需要約 77 個月，下一個 10 萬卻縮短為 51 個月。影片依序談 1,000、1 萬、5 萬、10 萬、25 萬、50 萬與 100 萬美元，但真正貫穿全片的不是這七個整數，而是主動投入與投資報酬何時開始換手。
早期幾乎全靠自己存錢。依影片的模型，累積到 1 萬美元時，約 9,700 美元來自個人投入，市場只增加約 300 美元；到 25 萬美元時，個人投入約 14.7 萬，市場報酬已累積約 10.3 萬。資產愈大，報酬與費用的絕對金額也愈大：25 萬美元組合上漲 2% 是 5,000 美元，1% 顧問費則是每年 2,500 美元。
交叉點其實是一條除法
影片把「一年平均報酬等於一年新增投入」稱為 crossover point。簡化公式是「年度投入 ÷ 假設報酬率」：每年投入 12,000 美元，若採 7%，交叉點約為 171,429 美元；採 8%，則是 150,000 美元。
影片前段多次用 8% 試算，到了交叉點卻改用約 7%，說明欄也另外註明這項差異。50 萬美元「平均一年增加 35,000 美元」同樣採用 7%，而不是前段的 8%。因此這些數字應該視為不同假設下的情境試算，不能全部接成同一條精確路徑。
交叉點只是用平均報酬率做出的規劃基準，不是從那一天開始，市場每年都會替你固定賺進同一筆錢。某一年可能上漲，也可能出現足以抵銷多年投入的跌幅。
一百萬美元的退休收入被算得太樂觀
影片認為，100 萬美元依 4% 提領可提供每年 40,000 美元，再把兩人的 Social Security 各算成每月 2,000 美元，組成一年 88,000 美元的家庭收入。畫面上的算式很清楚，但前提不夠精確。
來源：影片畫面擷取自 YouTube／Humphrey Yang（14:34）
SSA 對 2026 年 1 月的估計是，兩位都領福利的年長夫妻，合計平均每月 3,208 美元，不是兩個 2,000 美元直接相加。換算一年是 38,496 美元，加上 40,000 美元提領，合計約 78,496 美元。
4% 也不是「保證不會用完」的固定答案。它源自特定退休年限與資產配置的歷史回測；Morningstar 對 2026 年退休者的前瞻基準則是 3.9%。退休多久、持有哪些資產、通膨、稅、費用與報酬出現的順序，都會改變能否持續提款。
同樣是一百萬美元，能不能動用差很多
影片後段自己也指出，一百萬美元可能存在 401(k)、房屋淨值或可隨時動用的投資帳戶裡，三者帶來的生活選擇完全不同。它把 59 歲半說成 401(k) 才能動用的界線，也稍嫌簡化；IRS 的規則是提前提領通常會多一筆 10% 稅，但仍列有多種例外。
這也是七個美元門檻不能直接乘上匯率、變成台灣版本的原因。美國的退休制度、社會安全金、稅制、住房成本與薪資結構都不同。整數門檻可以讓人記住進度，真正決定自由度的仍是支出、負債、流動性、費用與時間。
Every Dollar Milestone From $0 to $1M (And What Changes at Each) ／ Humphrey Yang／YouTube · 在 YouTube 觀看 ↗